八步房屋二次抵押贷款条件、额度、流程

八步房屋二次抵押贷款条件

1. 房屋条件

产权清晰：用于二次抵押的房屋必须产权明晰，不存在产权纠纷或被查封、扣押等情况。例如，房屋的房产证上登记的所有权人需明确，且无其他共有权人对二次抵押存在异议。

有剩余价值：房屋的评估价值减去抵押贷款余额后，需有足够的剩余价值来支撑二次抵押贷款。一般来说，银行会要求房屋的剩余价值至少要达到一定比例，比如剩余价值需覆盖二次抵押贷款金额的 1.2 - 1.5 倍。假设房屋评估价值为 200 万元，抵押贷款余额为 100 万元，那么剩余价值为 100 万元，若银行要求剩余价值覆盖贷款金额的 1.2 倍，那么二次抵押贷款额度更高约为 83.33 万元（100÷1.2）。

房屋类型：通常接受住宅、公寓、商铺等常见房产类型，但不同银行对房屋类型的接受程度可能有所不同。例如，部分银行可能对商铺的二次抵押贷款审核更为严格，要求商铺所处的地段、经营状况等符合一定条件。

2. 借款人条件

信用良好：借款人的个人征信记录需良好，无逾期还款、欠款等不良信用记录。一般来说，近两年内逾期次数累计不超过 6 次，连续逾期不超过 3 次。例如，如果借款人在过去两年内有多次信用卡逾期还款记录，可能会影响二次抵押贷款的申请。

还款能力：借款人需具备稳定的收入来源，能够按时足额偿还二次抵押贷款的本息。银行通常会要求借款人提供收入证明、银行流水等材料来证明其还款能力。例如，借款人的月收入需达到二次抵押贷款月还款额的 2 倍以上。

年龄要求：借款人年龄一般在 18 - 65 周岁之间，具有完全民事行为能力。部分银行可能会对借款人的年龄上限有更严格的要求，比如不超过 60 周岁。

3. 其他条件

抵押情况：抵押贷款需正常还款一定期限，一般要求还款满 6 个月以上。例如，如果借款人的抵押贷款还款未满 6 个月，可能无法申请二次抵押贷款。

贷款用途合规：二次抵押贷款的用途需符合银行规定，一般可用于个人消费、企业经营等合法用途。例如，不能将贷款用于赌博、炒股等非法或高风险活动。

八步房屋二次抵押贷款额度

1. 计算方式

二次抵押贷款额度主要根据房屋的评估价值、抵押贷款余额以及银行的贷款成数来确定。计算公式一般为：二次抵押贷款额度 = 房屋评估价值×贷款成数 - 抵押贷款余额。

2. 贷款成数

住宅：贷款成数一般在 5 - 7 成左右。例如，房屋评估价值为 300 万元，抵押贷款余额为 150 万元，若贷款成数为 6 成，那么二次抵押贷款额度 = 300×60% - 150 = 30 万元。

公寓、商铺：贷款成数相对较低，一般在 4 - 6 成左右。这是因为公寓、商铺的市场流动性相对较差，风险相对较高。

3. 影响因素

房屋状况：房屋的房龄、装修情况、周边配套等因素会影响房屋的评估价值，从而影响二次抵押贷款额度。例如，房龄较新、装修较好、周边配套完善的房屋评估价值相对较高，二次抵押贷款额度也可能相应较高。

借款人信用：借款人的信用状况也会对贷款额度产生一定影响。信用良好的借款人可能获得相对较高的贷款额度，而信用较差的借款人可能会被降低贷款额度或拒绝贷款申请。

八步房屋二次抵押贷款流程

1. 准备资料

个人资料：借款人及配偶的身份证、户口本、结婚证（或离婚证、离婚协议）、收入证明、银行流水等。

房屋资料：房产证、抵押贷款合同、房屋评估报告（部分银行可指定评估机构进行评估）等。

其他资料：根据贷款用途提供相应的证明材料，如消费用途需提供消费合同，经营用途需提供营业执照、财务报表等。

2. 提交申请

借款人将准备好的资料提交给银行或贷款机构，填写贷款申请表，并说明贷款用途、金额、期限等信息。

3. 房屋评估

银行或贷款机构会指定专业的评估机构对房屋进行评估，确定房屋的评估价值。评估机构会根据房屋的地理位置、面积、房龄、装修情况等因素进行综合评估。

4. 审核审批

银行或贷款机构对借款人的资料和信用状况进行审核，同时结合房屋评估价值确定二次抵押贷款额度、期限和利率等。审核过程一般需要 3 - 7 个工作日，具体时间因银行或贷款机构而异。

5. 签订合同

审核通过后，借款人与银行或贷款机构签订二次抵押贷款合同，明确双方的权利和义务。

6. 办理抵押登记

借款人需与银行或贷款机构一起到当地的不动产登记中心办理房屋二次抵押登记手续，将房屋的二次抵押权登记在银行或贷款机构名下。

7. 放款

完成抵押登记后，银行或贷款机构会在规定的时间内将贷款资金发放到借款人指定的账户。放款时间一般在 1 - 3 个工作日内。

8. 还款

借款人按照合同约定的还款方式和期限按时足额偿还贷款本息。还款方式一般有等额本息、等额本金等。

9. 结清贷款

贷款到期后，借款人结清全部贷款本息，银行或贷款机构会协助借款人办理房屋抵押解除手续。